Bejegyzések

Lássunk tisztán!

A napokban egy neves biztosítótársaságnak az ügynöke megkeresett, és egyórás kötetlen beszélgetésre invitált. Nagyon szívesen el is mentem, persze nem mondtam meg, hogy mivel foglalkozom. Kellemes megjelenése volt a fiatal embernek, nem olyan régen diplomázott le közgazdaságtanból. Szimpatikus volt, a munkájához is értett.

Amikor szóba került az egyik legfontosabb téma, a nyugdíj, akkor elkövetett egy nagyon nagy szakmai hibát. „Önkéntes magánnyugdíjpénztárról” beszélt. Innét is jött az ötlet, hogy foglalkozzak a nyugdíjpénztárakkal egy kicsit részletesebben is.

A mai magyar nyugdíjrendszernek 4 pillére van:

1. állami nyugdíj

2. magánnyugdíjpénztárak

3. önkéntes nyugdíjpénztárak

4. NYESZ számla (Nyugdíj-előtakarékossági számla)

Az elsőt azt nem kell magyarázni, bár a közeljövőben arról is fogok írni, hogyan számolják ki az ember nyugdíját.

A másodikba a magánnyugdíjpénztárakat soroljuk. 1998. január 1-étől lehet valaki magánnyugdíjpénztári tag. Mi, akik rendelkezünk vele, két helyről fogjuk kapni a majdani nyugdíjunkat: egy részét az államtól (ez csökkentett), a másik felét pedig majd a nyugdíjpénztárnak kell kitermelnie.

A harmadik csoportba az önkéntes nyugdíjpénztár tartozik.

Általában a munkáltató fizet nekünk be rá, vagy pedig mi magunk döntünk úgy, hogy félreteszünk pénzt.

Mi van akkor, ha valaki nyugdíjba megy? Kérheti a pénztárban lévő pénzét egyszeri kifizetéssel, vagy járulékos formátumban, amikor havonta, negyedévente vagy pedig évente kapják meg a pénzt. A járadék is lehet határozott tartamú (pl. 5 év), vagy pedig határozatlan.

De mi a helyzet az önkéntes nyugdíjpénztárral? Mikor juthatunk legkorábban hozzá a pénzünkhöz? Ezzel kapcsolatosan szintén nagyon komoly törvényi előírások vannak, hogy mikor és milyen formátumban kaphatjuk meg a bent lévő összeget. Minimálisan havi 1000 Ft-tal indítható ez a konstrukció.  Ezt csak úgy halkan jegyzem meg, hogy 1000 Ft az mire elég?

Viszont pozitívum, hogy jár utána a 30% állami támogatás.

Hogyan néz ki a pénzfelvétel, ha már legalább 10 éve fizet?

- Ön nem vesz fel pénzt, hanem tovább takarékoskodik

- A megtakarításainak csak a hozamát veszi fel, és ezáltal nem kell megfizetni az SZJA-t és az EHO-t.,

Pár szót a NYESZ-ről: 2006-ban vezették be, és nem más mint egy kifejezetten nyugdíjcélra létrehozott befektetési számla. Áll egy értékpapírszámlából és egy pénzforgalmi számlából. A dolgot úgy kell elképzelni, mintha Ön bemenne a legközelebbi bankba és a folyószámlájára rátenne pénzt. Ezt a pénzt megfogják és átvezetik az értékpapírszámlára.

Ha költségoldalról vizsgáljuk, akkor azt mondhatjuk, hogy a befektetési portfolió maximum 1%-a, de minimum kétezer forint, amit fizetni kell „számlavezetési díj” gyanánt. Miután ezt egy speciális bankszámlának tekinthetjük, tranzakciós díjai vannak: az első az adott évben mindig ingyenes, utána pedig az adott pénzintézet hirdetménye a mérvadó. Ahhoz, hogy valaki megnyithassa a számlát minimum ötezer forintot kell elhelyeznie rajta, és innentől kezdve szabadon dönthet, hogy mikor mennyit tesz be.

A NYESZ-től az állam még nem vonta meg az állami támogatást, amit bárki igénybe vehet, itt ugyanis nem függ a jövedelmünktől. A mértéke 30% de maximálisan 100 ezer forint (Függ az életkortól, ugyanis akik 2020. előtt mennek nyugdíjba, ott 130 ezer forint a támogatás mértéke! ) Mikor és milyen feltételekkel juthatunk a pénzünkhöz, ha ezt az előtakarékossági formát választjuk?

Csak és kizárólag nyugdíjba menetelkor juthatunk a pénzünkhöz adómentesen! Már a harmadik évben hozzányúlhatunk a megtakarításunkhoz, ha nagyon nagy szükségünk van pénzre, de akkor adókötelessé válik, illetve a megkapott állami támogatás 120%-át kell visszafizetnünk. Csak annak a személynek lehet adómentesen kifizetni a pénzt, aki a szerződés kezdetétől számított legalább 3 év elteltével megy nyugdíjba!

A NYESZnél mindig az ügyfél dönti el, hogy mikor és mibe fektessék be a pénzét. (ez a nyugdíjpénztáraknál nem így van).

A legutolsó variáció pedig a különféle biztosítások, amelyekről már egy korábbi bejegyzésemben elég részletesen írtam.

Kedves Olvasó, most, hogy egy kicsit jobban utána jártunk a dolgoknak, Önnek melyik a szimpatikus ezek közül?

Megosztás / Mentés