Bejegyzések

Adókedvezmény megszüntetése

Már régóta tervezik a politikusok, hogy megszüntetik az életbiztosítások után igénybe vehető adóvisszatértést. Eddig éves befizetéseink 30%-át kaphattuk vissza állambácsitól, feltéve hogy igényeltük és megfeleltünk a kritériumoknak (az éves bruttó jövedelmünk nem haladhatta meg a 3,4 millió forintot). Ez esetben évente maximum 100 ezer forint üthette a markunkat.

Mostanra végleg eldőlt a kérdés: megszüntetik az adókedvezményt! A portfolio.hu internetes portál szerint megszünteti a kormány az életbiztosítás adókedvezményét. Ezzel mintegy 20 milliárd forint adókedvezménytől esik el közel 800 ezer életbiztosítással rendelkező állampolgár.

Körülbelül 3 millió életbiztosítási szerződést kezelnek a magyarországi biztosítók hazánkban, tehát majdnem minden harmadik ember ezt a fajta megtakarítási formát választotta. Az életbiztosítások így meghaladják a nyugdíjpénztárak számát is, és háromszor múlja felül a lakástakarék-pénztári szerződések számát ( forrás: Napi Gazdaság).

Nagyon sok ember a környezetemben elgondolkodik azon, hogy folytassa- e a meglévő biztosításait. Jelen gazdasági helyzetben senki nem akar hosszú távra „lemondani a pénzéről.”

Egy pozitívum még mindig az életbiztosítások mellett szól: KAMATADÓMENTESEN juthatunk a pénzünkhöz, de csak abban az esetben, ha a megtakarítási stratégia jól van kidolgozva.

Biztosításokról feketén- fehéren

Kétlem, hogy van ma olyan ember Magyarországon, aki ne hallott volna legalább egy olyan esetről, mikor a biztosító nem fizetett. Ráadásul pár éve a családomban is volt erre precedens. Ha a hétköznapok emberét kérném meg, hogy alkosson véleményt a biztosítókról, nem hiszem, hogy ezt a jó ízlés határain belül tenné. De most, hogy már a vízcsapból is biztosítás folyik, így érdemes róla beszélni, mert ezek bizony a „népszerűségük” dacára nagyon fontos dolgok.

A mostani bejegyzésemben elsősorban csak az életbiztosításokkal foglalkozom, és azoknak a különböző fajtáival.

1. kockázati,

2. befektetési (un. Unit-linked),

3. vegyes életbiztosítások.

A kockázati életbiztosítást másképpen „ember casco”-nak szoktam hívni, azért, mert csak akkor fizet a biztosító, ha a káresemény bekövetkezik. Például ha Önnek olyan biztosítása van, amely akkor fizet, ha Ön kórházba kerül, és amint ez bekövetkezik, fizet a biztosító. De ha Ön 20 éven keresztül nem élvezi a kórházak vendégszeretetét, akkor egy forintot se fog kapni.

Én azt javaslom, hogy egy sima kockázati életbiztosítással mindenki rendelkezzen. Ez azért fontos, mert ha bekövetkezik a baj, akkor nagyon sok pénzünkbe kerülnek a gyógyszerek, az orvosok, stb. Ezekre a dolgokra a mindennapjainkban nem költünk, általában nem is gondolunk. És itt még nem is beszéltem arról, mi történik akkor, ha a fizetésünk esik ki, és van egy nagyobb hitelünk!

A befektetéssel egybekötött életbiztosításoknak az elsődleges célja, hogy a pénzünk gyarapodjon, és hozamokat hozzon. Itt a biztosítási összeg pár tízezertől pár száz ezerig terjedhet, és általában csak a bentlévő pénzt kapjuk meg. (Ha a haláleseti díj 100.000 Ft, és az ügyfél haláláig maximum 80.000 ft-ot fizetett be, akkor a 100.000-et fogja megkapni a család. Viszont, ha a félretett pénz már 102.000 Ft, akkor a plusz 100.000 Ft haláleseti szolgáltatást nem kapja meg a család.) Ezek csak általánosságok, hiszen minden terméknek mások a feltételei!

Azoknak javaslom ezt a fajta megtakarítási formát, akik hosszú távban gondolkodnak, hiszen az un. Unit-linked termékeknél az első két év befizetését másként kezelik, mintha záradékolnák. Ez nem teljesen így van, de ha a harmadik évben akarunk pénzhez jutni, akkor nagyon sokat veszítünk! Az első két évben pedig ha hozzányúlunk, akkor egy forintot se kapunk vissza!

De akkor mégis miért jó ez a konstrukció? Mert hosszútávon ez az egyetlen módja annak, hogy bárki is megfelelő tőkét építsen fel magának! És ehhez nem kell gazadagnak lenni, csak ismerni kell a lehetőségeinket, illetve hogy rövid- közép- és hosszútávon milyen megtakarítási formát válasszunk!

Továbbá ezek a konstrukciók a 10 év elteltével kamatadómentesek (amennyiben egész életre szóló a szerződés, tehát nincs lejárata), és adókedvezményt is igénybe lehet venni rájuk.

A vegyes életbiztosítás a fenti kettőnek a keveréke. Áll egy befektetési részből, és egy életbiztosítási részből. Nem jó kockázati életbiztosításnak, illetve egy banki lekötés a kamataival veri a befektetési hozamokat ezeknél a konstrukcióknál. Hiszen traktorral is lehet csajozni, meg Mercedesszel is lehet szántani, de igazán az a legjobb, ha Mercedesszel hódítunk, és traktorral szántunk!

Mit kell még tudni róluk? Minden egyes 100 forintból 20-30 forintot levonnak a költségekre. Lejáratkor örülhetünk, ha az addig befizetett pénzünket visszakapjuk.

Nem lehet haragudni az ilyen ügyfelekre, akik ilyet kötöttek, sőt inkább ellenkezőleg! Meg kell dicsérni őket, hiszen fontos volt neki a saját, illetve a családjuk jövője!

Itt van ez a hatalmas pénzügyi tenger. Minden egyes termék egy kicsi halacska. Képzeljük el, hogy majd 9000 különböző -féle színű, méretű, ragadozó… hal van benne. Pontosan ezért vannak a független pénzügyi tanácsadók, hogy segítsenek Önnek eligazodni ebben a tengerben!

Átalakítás miatt zárva

Hát azért ennyire nem drasztikus a helyzet. Röviden arról van szó, hogy a honlapom átalakítás alatt van, egy teljesen új külsővel, illetve sok extra opcióval fog gazdagabb lenni.

Előfordulhatnak kisebb kellemetlenségek, egy héten belül már az új designnal és bővebb tájékozatatással várom Önöket!

Ha időközben kérdésük merülne fel, forduljanak hozzám bizalommal!