Bejegyzések

Euró-s alapú befektetések

Mikor a forint és az euró árfolyama ennyire szélsőséges skálán mozog, joggal merül fel, hogy miben érdemes tartani a pénzüket euróban, vagy forintban? A válasz egyértelmű: forintban! De hát miért? Az euró az egy egységes pénz, amit szinte egész Európában használnak, pontosan arra való, hogy valamilyen terméket, vagy szolgáltatást vásárolhassunk rajta, és nem pedig, hogy nyerészkedjünk, hasznot hozzunk a deviza árfolyamkülönbségekből.

Nagyon sok ügyfelem a közelmúltba (1-2 éven belül) kötött eurós befektetést, mondván, hogy az majd sokkal jobb lesz, amikor mi is bevezetjük majd az egységes fizetőeszközt. A napokban is belefutottam egy ilyen szerződésbe. Az ügyfél forintban kapja meg a fizetését, viszont neki euróban kell befizetnie a díjat, tehát ott már van egy átváltási költség. Kicsit jobban megnéztem az összeállított portfóliót és a befektetési alapok több mint fele ténylegesen nem is euróban van nyilvántartva. Az esetek többségében később a befizetett eurót visszaváltották forintra, (olyan befektetési alap volt, ahol forintban tartják nyilván a pénzt) tehát ott újfent van egy újabb átváltási költség, amit nem kérdés, hogy kivel fizettetnek meg.

Ha valaki eurós befektetésben gondolkodik, akkor forduljon szakemberhez! A fenti példa is azt mutatja, hogy eurós szerződésnél is lehet forintban befektetni, és forint alapú szerződésnél is lehet eurós portfóliót választani.

Ha ezek után Önben maradtak még nyitott kérdések a már meglévő szerződéseivel kapcsolatban, keressen bizalommal!

Befektetni vagy nem befektetni?

Az embernek amikor a pénzügyeiről kell döntetnie, legtöbbször a megfelelő ismeretek nélkül hozza meg a döntést. Utazás közben a buszon egyre gyakrabban hallom az utasokat beszélgetni, hogy hová is érdemes a pénzüket befektetni. Sajnos a hiányos információkkal meghozott döntések elég sok pénzbe kerülnek. Ha csak egy egyszerű nyugdíjpénztárat nézek, és az egyik 1%-al jobb hozamot tud elérni, mint a másik, akkor az negyven év alatt a pénzünk másfélszeresét jelenti. Jelentős ez a hozamkülönbség? Hát persze!

Pályafutásom alatt még két ugyanolyan esettel és emberrel nem találkoztam, ezért mindig meg kell ismernem a velem szemben ülőnek az igényeit, meglévő pénzügyi kultúráit és lehetőségeit! Ezen felül még fontosnak tartom a már futó pénzintézeti kapcsolatok feltérképezését, hiszen a munka nagy részét ez teszi ki, ezen termékek optimalizálása. Ha szükség van rá, megtalálom az igényeket leginkább fedő konstrukciókat, ami ügyfeleim számára semmilyen plusz költséggel nem jár; sőt, jelentős többlethozamot vagy költségcsökkentést lehet elérni.

Tervezze meg előre a jövőjét!

Ha Ön a fiatalabb korosztályhoz tartozik és célja, hogy anyagi biztonságot teremtsen magának, családjának, akkor terveznie kell a megtakarításait, azok szükséges mértékét, és a céljaihoz illeszkedő befektetési instrumentumokat!

Meg kell vizsgálni a különféle pénzügyi kockázatokat: bevételek, azokat veszélyeztető kockázatok, a kockázatok bekövetkeztének valószínűsége. Ezek tükrében már látni fogja, mennyi hitelt szabad felvennie, mennyit tud megtakarítani … stb.

Terveznie kell, hogy mely kockázatokat milyen eszközökkel tud lefedni? Egy biztosítással, esetleg megtakarításokkal, vagy egyéb módon. Vizsgálni kell, a biztosításait: az ár érték-arány megfelelő-e, nincsenek-e átfedések a biztosítások között.

Alapszabály: a mindenkori egzisztenciánk biztonsága érdekében három alapvető dolgot kell igényeinknek, lehetőségeinknek és céljaink eléréséhez tudni- alkalmazni. Az optimális az, hogy egy hosszú távú megtakarítást éves szinten egy összegben évente egyszer fizessen be, úgynevezett unit-linked szerződés keretén belül. Ez lesz az alapja a tőkefelhalmozásnak. Ahhoz, hogy ez hatékonyan működjön a rövidtávú és a középtávú lehetőségeken is el kell gondolkodni és főleg működtetni.

Rövidtáv: havonta vagy időszakosan rendelkezésre álló összegek elhelyezése, bankbetétben vagy pénzpiaci alapokban vagy diszkontkincstárjegyben, állampapírokban… (itt csak egy célom kell, hogy legyen: a pénzem vásárlóerejét megőrizzem likviden.)

Középtáv: a rövidtávon hathavonta összegyűjtött pénzemet már egy 10-13%-os elérhető hozamú konstrukcióba helyezzem át, ahol az alapkezelő a rövidtávon alkalmazott eszközök mellett már vállalati kötvényportfóliókat, vállalati részvényeket, vállalati részvényportfóliókat is működtet. Középtávon már az a célom, hogy a hosszú távú befektetésemben a középtávon elért hozamok úgymond besegítsenek, és ne úgynevezett direktbe a családi kasszából keljen ezeket az összegeket kivenni.

A magyar lakosság az elmúlt években százmilliárdos nagyságrendű veszteséget szenvedett el konzervatív és rövid távú megtakarítási stratégiája miatt. Ez a megdöbbentő nagyságrend, hiányos pénzügyi kultúránk rovására írható. A magyar lakosság pénzének 2/3-a bankbetétekben és készpénzben van, ezáltal vagyonunk nem növekszik, sőt folyamatosan veszít az értékéből, vásárlóerejéből az inflációnak köszönhetően.

Európai összehasonlításban Magyarországon a legrosszabbak az arányok. Fontos, hogy energiáinkat, ne csak pénzkeresésre fordítsuk, hanem arra is, hogy alternatívákat keressünk pénzünk racionális elhelyezésére, fialtatására. A megtakarítások rossz szerkezete és hiánya, beláthatatlan következményekkel járhat mind az egyén, mind a vállalkozói szféra számára. Egy baleset vagy betegség miatt bekövetkezett munka- vagy keresőképtelenség esetén nem csak jövedelem esik ki, hanem a kiadások is nőnek, így az odáig megteremtett egzisztencia is veszélybe kerülhet. Ha van felhalmozás, megtakarítás, mindez enyhíthető, áthidalható.

Hát akkor mi a megoldás? Most, a XXI. században egyre fontosabb az öngondoskodás. Ennek ismeretében az éves bevételünknek maximum a 10-15%-át szabad hosszú távú befektetési alapokba irányítani. A többit, pedig a középtávba, hiszen ez lesz a későbbi hosszútávnak az alapja. Egy jól megalapozott döntéssel itt már jóformán a pénzünk dolgozik értünk.

A befektetéseknél öt alapvető szempont van, amit vizsgálni kell:

1. Mennyire biztonságos a befektetés?

2. Mennyi hozamot tud nekem hozni?

3. Mennyire rugalmas a konstrukció?

4. Mekkora a költsége a szerződésnek?

5. Egyebek.

Végül akad még egy szempont, amit nem szabad figyelmen kívül hagyni: csak olyan helyre szabad elhelyezni a pénzünket, amelyet napi szinten tud mind az ügyfél, mind a tanácsadó nyomon követni. Ahhoz, hogy Önnek is ki tudjam választani a szóban forgó terméket, szükséges jobban megismerkednünk. Ezért javaslom a személyes találkozót, mert így közösen sokkal átfogóbb  képet tudunk alkotni a megvalósítandó célokról, elképzelésekről és nekem is könnyebb a megoldást kidolgoznom, megtalálnom.

Pénzügyi tervezésen alapuló stratégiák magánszemélyeknek

Természetesen mindenkinek mások az igényei. Két ugyanolyan ügyfél és probléma nem létezik. Három fő terület van, amivel foglalkozom, hiszen a XXI. században a gazdasági szegmensben ezek érintik a legtöbb embert: hitelek, biztosítások befektetések. Ezen kívül persze még számos más dologban is tudok segíteni ami a pénzügyet illeti, de ezt a hely és idő rövidsége miatt nem fogom felsorolni.

Pénzügyi stratégiák kidolgozása cégeknek

Teljesen más lehetőségek, és persze igények jelentkeznek a vállalati szférában. Pár szóban bemutatom, hogy egyáltalán melyek azok a témakörök, ahol kapcsolódási pontokat tudunk találni:

Vállalti szintű befektetések,  vagyonbiztosítások, balesetbiztosítás, béren kívüli juttatások, cafeteria, számlavezető bank kiválasztása.

Befektetések, megtakarítások

Vannak események az életünkben, amikre időben fel tudunk készülni. Ahelyett hogy jó mélyen a zsebünkbe nyúlnánk és kivennénk egy nagyobb összeget, az addigra lejáró, magas hozamú megtakarításaink pont jól jönnek majd.

Nem is olyan régen a Magyar Nemzeti Bank készített egy felmérést, miszerint a magyarok spórolt pénze bankbetétekben és készpénzben “porosodik”. A kettő közül egyre inkább a készpénz örvend nagyobb népszerűségnek. Ez a fajta megtakarítás egyetlen egy szempontból sem jó: hiszen a pénzünk egyre inkább veszít az értékéből!

Kétféle befektetői típus létezik: az egyik, aki kizárólag rövidtávú megtakarítási formát használva forgatja a pénzét (bankbetét, pénzpiaci alap…) és ezzel szemben a pénzét csak értéken tudja tartani . Míg a másik fajta befektető pedig vállalati kötvényekben és részvényekben tartja a pénzét. Ők már egy 5-8%-os hozamot tudnak elérni(ha számolunk az inflációval is!) Nézzük meg jobban a két csoportot! Az első maximum néhány évre elegendő tőkét halmozott fel, ellenben a második pedig 15-20 évre elegendő tartalékkal rendelkezik!

Választható futamidejű megtakarítások kiemelkedő hozammal, szintén választható vagy egyéni portfólióval, adó kedvezményekkel; havi, negyedéves, féléves, éves díjas befizetéssel, vagy eseti díjas konstrukcióban. Kérjen időpontot!

Természetesen a szolgáltatásaim nem merülnek ki ennyiből, ha például bankszámlát szeretne nyitni, és fontos Önnek az alacsony havidíj és/vagy a tranzakciók díja, segítek kiválasztani. Ezért is érdemes a felmerülő igényeket egy elemzés keretein belül felderíteni.

Biztosítások

Még a próféták sem mindig tudják megjósolni előre, hogy mi lesz évekkel később. Legtöbb esetben a dolgok nem láthatóak előre. Hisz ismerjük a mondást: ember tervez, Isten végez. Részletesebben a különféle biztosítási típusokról olvashat, ha a bővebben gombra kattint!

Képzeljük csak el, hogy el egész élet munkája mehet tönkre egy perc alatt, ha a családi házunkat biztosítatlanul hagyjuk, vagy az álomautónknak kél lába egyik percről a másikra. Alapvető emberi tulajdonság, hogy csak azokból a dolgokból tanulunk, ami már egyszer megtörtént velünk! Sokszor már későn fordulunk a megfelelő szakemberhez, hogy biztosítást kössünk.

A probléma az, hogy mindenki halott már a biztosítókról, és arról, hogy “mennyire nem szeretnek fizetni”, éppen ezért egy biztosításra úgy gondolunk,í mint felesleges pénzkidobásra. Mindez azért van, mert Ön is biztos felkeresték már biztosítási ügynökök tucatjai. Ők nem nézték meg a meglévő dolgokat, nem mérték fel az igényeket. Ilyen esetben sokszor átfedések vannak a már megkötött biztosítások között. Ezzel csak akkor van baj, ha bekövetkezik egy káresemény.

Szeretné Ön, hogy az eddig elért anyagi javai biztosítva legyenek?  Nem aludna nyugodtabban, ha tudná, hogy nem kell aggódnia, mert bármi is romlik el, az a biztosítása által fedezve van? Vagy ha már van biztosítása, minden igényét kielégíti? Olcsó a havi törlesztője? Egyszer tekintsük át és nézzük meg, van e kedvezőbb.

Gyermekei jövőjének biztosítása:

“A legjobb befektetés a gyermekeink taníttatása” (Andre Kostolanyi)

Napjainkban egyre inkább különválnak a társadalmi rétegek, és a tehetősebb szülők gyermekei akkor is továbbtanulnak egyetemen, főiskolán, ha nem is olyan jó képességűek, mint egy szegényebb családból származó csemete. A pályakezdés, életkezdés bizony nem két fillérbe kerül, és szinte szülői segítség nélkül lehetetlen elindulni valamerre is.

Ön hogyan indítja útnak gyermekeit, mikor felnőnek? Fog tudni nekik segíteni az életkezdésben, a továbbtanulásban vagy a lakáskérdésben? Mindez rengeteg pénzbe fog kerülni, becslések szerint egy gyermek felnevelése egy lakás árával vetekszik. Jobb időben elkezdeni gyermekünk jövőjének megalapozását. Hogy mindig legyen hova nyúlnunk, mikor gyermekünk jelentkezik a főiskolára, vagy a diploma után szeretnénk megelőlegezni neki egy lakást, hogy megkönnyítsük életét. Erre kiválóan alkalmasak a megtakarítással egybekötött életbiztosítások, rugalmasan választható biztosítási összeggel és kiegészítő csomagokkal. Időpontegyeztetés

Nyugdíj

Szeretne munka nélkül eltölteni néhány évet, vagy korábban visszavonulni?Nem gondolt még arra, hogy mi történik, ha majd nyugdíjas lesz? Vajon lesz Önnek nyugdíja?

Jogos a kérdés, ma Magyarországon elég sokat rebesgetik a nyugdíjrendszer csődjét és hogy mekkora költségekkel jár ez az állam részéről. Lassan, de biztosan nekünk is át kell vennünk a nyugati országok gyakorlatát, hogy időben elkezdünk magunkról gondoskodni és félretenni pénzt, hogy mindaz az életszínvonal, amit felépítettünk, fenntartható legyen. Az öngondoskodás továbbá egy szokás is, hogy előre gondolkodunk, és nem az utolsó pillanatokban kezdünk el kapkodni. Mennyire fontos Önnek, hogy inaktív korában megkapja havi szinten azt az összeget, amit aktív dolgozóként megkeresett? Játszadozott már azzal a gondolattal, hogy már akár holnap nyugdíjba vonuljon? Vagy még nyugdíjkorhatár előtt megtehesse ezt? A jó hír az, hogy lehetséges, de ez csak Önön múlik.  Én ebben tudok Önnek segíteni , hogy megkeressem a legkedvezőbb hozamú magánnyugdíjpénzátarat, önkéntes nyugdíjpénztárat, és különböző  nyugdíj-előtakarékossági stratégiát dolgozzak ki az állami támogatások és az adókedvezmények kihasználásával. Időpontegyeztetés

Vállalati szféra

Vállalkozásoknak különböző stratégiák kidolgozása, költségcsökkentés. A lehető legtöbbet hogyan tudja alkalmazottainak visszaadni nem bérként, illetve különféle béren kívüli juttatások.

Teljesen más lehetőségek, és persze igények jelentkeznek a vállalati szférában. Pár szóban bemutatom, hogy egyáltalán melyek azok a témakörök, ahol kapcsolódási pontokat tudunk találni:

Vállalti szintű befektetések,  vagyonbiztosítások, balesetbiztosítás, béren kívüli juttatások, cafetéria, számlavezető bank kiválasztása.

Hitelek, hitelkiváltás

Álmaink, terveink megvalósításához gyakran hitelre van szükségünk. Fontos Önnek, hogy havi szinten mennyibe fog ez kerülni Önnek?

Hitelkiváltás: Ha már vett fel hitelt és szeretné ugyanakkora futamidő mellett a havi törlesztést olcsóbbá tenni, vagy ha pár ezer forint visszakerül a zsebünkbe egy olcsóbb hitelnek köszönhetően.

Ha a hitelekről beszélünk, akkor külön kell választani a jelzálogalapú hiteleket, és a nem ingatlanalapú hiteleket. Én most elsősorban a jelzálog alapú hitelekről adok egy rövid tájékoztatást.

A jelzálog alapú hiteleknek kétfajtája van: az egyik, amikor lakást akarunk venni, a másik amikor egy nagyobb összegre van szükségünk, és nem akarjuk tudatni a bankkal, hogy mire akarjuk költeni. Ezek a szabadfelhasználású hitelek.  Itt az ingatlanunk az, ami biztosítja a fedezetet. Tehát ha nem tudjuk fizetni a kölcsönt, akkor a bankké lesz a lakásunk.

A jelzáloghiteleknél általában a  minimálisan felvehető összeg 1 millió forint, felső határát pedig az ingatlanértéke határozza meg.

Ha hitelt szeretne felvenni, vagy a meglévőt már kiváltani akkor kérjen időpontot a személyes találkozóhoz!

Lakáshelyzet megoldása, lakás vagy családi ház vásárlása.

Alapvető emberi szükségleteink közé tartozik, hogy fedél legyen a fejünk felett. Nyugodt életvitelünkhöz elengedhetetlen, hogy olyan nyugodt otthoni körülményeket teremtsünk magunk és a családunk számára, amely minden igényünket kielégíti.

Az emberek többsége úgy gondolkodik, hogy megfelelő fizetés mellett pár év alatt a lakáskérdés is meg fog oldódni. Azok a fiatalok szerencsésnek mondhatják magukat, akik mögött ott egy biztos családi háttér, és segítenek megvalósítani a lakásprojectet is. Sok felmérés igazolja, hogy a magyar családok nem abban az ingatlanban élnek, amelyben életük végéig szeretnének.

Egy lakásvásárláshoz mindképpen jelentős tőkével kell, hogy rendelkezzen valaki, ezt csak hosszú megtakarítások árán lehet előteremteni.

Sajnos ez a legtöbbünk számára nem lehetséges.

Akkor marad a másik alternatíva: hitelfelvétel. Ezt a megoldást csak abban az esetben javasolom, ha az illetőnek van megtakarított pénze. Ez azért fontos, mert a hitel kamata nem feltétlenül nagyobb, mint egy befektetés által elérhető hozamok.

Ha most vagy akár a jövőben tervezi lakás vásárlását, akkor érdemes kicsit jobban tájékozódni, hogy ezt miből szeretné finanszírozni. Egy lakáshitel igen összetett, mindig okos dolog alaposan átolvasni a szerződést, ugyanis egyáltalán nem mindegy, hogy hány ezer forintot tudunk havi szinten spórolni egy alacsonyabb törlesztőrészlettel vagy hány millió forintot összesen a teljes futamidő alatt. Amennyiben ilyen elképzelései vannak,  akkor a  legkedvezőbb lakáshitel-konstrukciókat keresem meg Önnek.

Önerő nélkül lakáshitelünk sincsen. Ez esetben kiemelkedő hozamú előtakarékossági megoldásokkal tudok rendelkezésére állni, állami támogatások igénybevételével.

Ebből is látszik, hogy a lakáskérdés mennyire egy szerteágazó dolog: hiszen a nehézségek adódhatnak abból is, hogy nincs meg a kellő pénzünk a vásárláshoz, vagy ezt rövidtávon nem tudjuk előteremteni, netán korábban nem  a legmegfelelőbb hitelt vettük fel.

Bármilyen megoldást is javaslok mindig az ügyfeleimnek, fontos a rugalmasság, hiszen az adott életkörülményeinkhez kell hogy igazodjon a pénzügyi stratégiánk is!

Ha szeretne megfelelő stratégiát, akkor kérjen időpontot!